- 2008/05/16 20:48私的年金
- 以前説明した公的年金を補うものとして、私的年金を説明しようと思います（年金の3階部分に該当します）。私的年金には各企業が独自に行う企業年金と、民間金融機関が扱う個人年金とがあります。〇企業年金・ 厚生年金基金（基金） 公的年金の老齢厚生年金を、企業年金連合会が代わりに運用し、基金独自部分も持つ。昭和41年発足。近年運用悪化により、代行返上し確定給付型・確定拠出型への移行が増加。・ 適格退職年金（ ... [続きを読む]
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- 2008/05/16 19:19障害年金
- 大きな障害をもったときに支給される年金について説明したいと思います。〇障害基礎年金国民年金加入者が大きな障害を負ったときに支給される年金。・ 支給要件国民年金の被保険者であり、障害等級が1級か2級で、保険料納付要件を満たしている。・ 年金額1級：792,100円×1.25＋子の加算2級：792,100円＋子の加算・ 20歳前所得制限国民年金被保険者でないため、世帯所得3,984,000円超のとき半分になり、5,010,000円超のと ... [続きを読む]
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- 2008/05/15 22:08読書日記『効率が10倍アップする 新・知的生産術』勝間和代
- 『効率が10倍アップする 新・知的生産術』勝間和代 ダイヤモンド社★要約現代は情報が通貨となる時代であり、効率的に情報をインプット・アウトプットすることが必須の技術となってきている。情報洪水の中から1％の本質を見極める６つの技術は以下のとおりである。?「フレームワーク力」をつける ?「ディープスマート力」で経験値を重ねる ?「失敗力」をつける ?「ベストプラクティス」の共有で学びを分けてもらう ?自分 ... [続きを読む]
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- 2008/05/15 21:34遺族年金
- 一家の大黒柱が亡くなったときに受けられる国民年金について説明したいと思います。〇遺族基礎年金・ 支給要件国民年金被保険者か老齢基礎年金の受給者が死亡したときで、全保険期間の3分の2以上の国民年金を支払っている。・ 対象者子のある妻又は子・ 年金額792100円＋子の加算子の加算は、第1子・第2子は227900円、第3子以降は75900円。〇遺族厚生年金・ 支給要件厚生年金保険の被保険者が死亡したときで、全保険 ... [続きを読む]
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- 2008/05/15 20:12老齢年金
- いわゆる老後に受け取る年金について説明しようと思います。〇老齢基礎年金・ 受給資格保険料納付済期間＋保険料免除期間＋合算対象期間の合計が25年以上。・ 年金額20歳〜60歳の480ヶ月保険料支払いにより、満額792,100円。年額792,100円×（保険料納付月数＋全額免除月数×1/3＋半額免除月数×2/3）/480ヶ月・ 付加年金（第1号被保険者のみ）保険料に400円上乗せ支払い、「＋200円×付加保険料納付月数」年金を受け取る。E ... [続きを読む]
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- 2008/05/14 20:44年金の全体像
- ・ 保険料第1号被保険者：14,100円/月第2号被保険者：標準報酬月額×15％を折半第3号被保険者：なし・ 前納制度現金による前納2,950円/年の割引講座振替による前納3,490円/年の割引・ 免除制度法定免除：障害者や生活保護を受けている人が対象申請免除：所得が少ないか学生である人が対象 ... [続きを読む]
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- 2008/05/14 19:45労働保険（労災保険と雇用保険）
- 〇労災保険保険者は政府で厚生労働省が管轄。アルバイトも強制加入。・ 保険料全額事業者負担で、料率は事業の危険度に応じて異なる。〇雇用保険保険者は政府で厚生労働省が管轄。・ 保険料業種により異なる。・ 基本手当支給額は6ヶ月平均賃金×一定率。支給日は退職後7日後だが、自己都合退職の場合3ヵ月後。・ 教育訓練給付退職後一定の教育訓練を修了した場合、被保険者期間3年以上で費用の20％、5年以上で40％の ... [続きを読む]
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- 2008/05/14 19:21社会保険
- 〇概要〇健康保険（健保）保険者は政府と健康保険組合・ 保険料率8.2％（個人負担4.1％）・ 療養給付原則自己負担額3割 小学校入学前2割 70歳〜74歳2割 75歳〜1割・ 傷病手当金1年半を限度として、標準報酬日額の2/3が支払われる。・ 出産育児一時金 出産手当金一児につき35万円の出産育児一時金出産日前42日〜出産日後56日まで標準報酬日額の2/3が支払われる。〇国民健康保険（国保）保険者は市町村と国民健康 ... [続きを読む]
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- 2008/05/13 19:31読書日記『勝間式「利益の方程式」』勝間和代
- 『勝間式「利益の方程式」』勝間和代 東洋経済★要約売上増大を目標とするだけでは不十分であり、今後利益の管理が必要な時代となってきた。利益を管理するための方程式が、利益＝（単価-獲得コスト-原価）×顧客数である。単価を上げるためには、顧客が感じる価値を増大させ、顧客が感じる支払いの痛みを和らげることが大切である。獲得コストを下げるためには、適切なチャネル・顧客・コストを策定し、顧客の上質世界を作 ... [続きを読む]
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- 2008/05/12 20:52読書日記『お金は銀行に預けるな』勝間和代
- 『お金は銀行に預けるな』勝間和代 光文社文庫★要約金融リテラシーとは、金融に関する情報や知識を持つことだけでなく、それを批判的に見て経験していくことで、主体的に読み解くことができるようになることである。日本人は金融リテラシーが低い。お金を銀行に貯金していることがリスクである。金融商品には様々なものがあるがその中でも、株式は個人が損し、投資信託は万人にオススメである。金融リテラシーを身につける ... [続きを読む]
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- 2008/05/12 11:00教育資金プランニング
- 教育資金に必要な資金調達方法を説明します。? 保険商品（積立）郵便局や生命保険会社の学資保険）（こども保険）は、契約者が亡くなったあと積立てが不要になります。男性18歳〜55歳、女性16歳〜55歳という年齢制限があります。? 金融商品（積立）郵便局の教育積立郵便貯金は、1年〜5年で最高200万円積み立てられます。その他の国債・投資信託も増えてきています。? 教育ローン国の教育ローンは国民生活金融公庫により ... [続きを読む]
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- 2008/05/12 10:46住宅資金プランニング
- 住宅ローンに必要な資金調達方法を説明します。? 購入時諸費用仲介手数料、不動産取得税、火災保険料などの合計で、住宅価格の概ね3％〜10％です。? 自己資金の集め方必要な自己資金は住宅価格の概ね20％〜30％です。財形住宅貯蓄で集めることが多いです。財形住宅貯蓄は、財形制度を行なっている企業に勤める55歳未満の勤労者であれば、誰でも行なうことができ、元利合計で550万円まで利子等が非課税となります。? 住宅 ... [続きを読む]
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- 2008/05/12 10:31６つの係数
- ファイナンシャル・プランニングをする中で、金利を考慮して計算するときに使用するのが、この６つの係数です。終価係数：将来の価値を計算する係数。すなわち、現在〇〇円のものが、〇年後に物価上昇率〇％でいくらになるかを計算します。現価係数：現在の価値を計算する係数。すなわち、〇年後に〇〇円のものが、利回り〇％で、現在いくらになるかを計算します。減債基金係数：将来必要な基金のために必要な積立額を計算 ... [続きを読む]
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- 2008/05/11 21:48ライフプランニングの手法（キャッシュ・フロー表）
- ライフイベント表で、人生途上の大きな出費を把握したあと作成するのがこのキャッシュ・フロー表です。これは各年度ごとの収入・支出を予想し、貯蓄額の想定プランを作成するものです。プランを眺めることができれば、具体的なファイナンシャルプランを提案しやすくなります。かなり細かい数値を入力するため、クライアントからの信頼が必要になります。仮定の人物ホンムラさんのキャッシュ・フロー表をサンプルで作ってみま ... [続きを読む]
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- 2008/05/11 11:23読書日記『人生が全部うまくいく話』斎藤一人
- 『人生が全部うまくいく話』斎藤一人 知的行き方文庫★要約「感謝の多い人」は絶対成功する。何をやってもトントンうまくいく。モノを売るときに「それは簡単ですね」と言える人がうまくいく。商いとはお客様にえこひいきしてもらうこと。いつも笑顔をふりまき、気持ちで負けない、大切な人を何人か作ることが大切。終わったことはすべて「いい経験だったな」と考え、嫌なことは嫌なものだと考え、生きているという感じで生 ... [続きを読む]
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- 2008/05/11 10:49ライフプランニングの手法（ライフイベント表）
- ライフプランニングの方法は、まず、自分と家族の将来にどのような大きな出費があるかを「ライフイベント表」として、書き出してみることです。年齢が20代では結婚、30代では出産・子育てなど、各年齢で大きなイベントは大方決まってくるものです。1年ごとにイベントと支出予想額を並べるとわかりやすいと思います。仮定の人物ホンムラさんのライフイベント表をサンプルで作ってみました。このライフイベント表をもとに、キャ ... [続きを読む]
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- 2008/05/09 09:41読書日記『「ワイフワーク」で豊かに生きる』本田健
- 『「ライフワーク」で豊かに生きる』本田健★要約ライフワークとは、「自分の中にある幸せの源泉から湧き出る情熱を使って自分らしさを表現し、まわりと分かち合う生き方」のことである。人がライフワークを生きられないのには、「自分の好きなことをやって生きていいと考えていない」「自分にできると思っていない」などの理由がある。ライフワークを生きるための８つのステップは以下の通り。ＳＴＥＰ１ 現在地を知るＳＴ ... [続きを読む]
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- 2008/05/07 16:08読書日記『お金のＩＱ お金のＥＱ』本田健
- 『お金のＩＱ お金のＥＱ』本田健★要約 お金とは多くの人が欲しがるものである。しかし、お金に支配され「お金に使われてしまう」人が多い。お金に対する感情には「不安・おそれ」「イライラ・怒り」「ワクワク・興奮」「無感覚」などがある。 人のお金に対する考え方・感情は子どものときからの体験が影響している。 お金のＩＱとは投資・税金・会計などお金の実務面に関する知識のことであり、お金のＥＱとはお金との関 ... [続きを読む]
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- 2008/05/04 15:25読書日記『幸せな小金持ちへの８つのステップ』
- 読書日記『幸せな小金持ちへの８つのステップ』本田健★要約 ただ莫大なお金を持つ”お金持ち”ではなく、好きなことをやって人生を生き、気がついたらお金持ちである”幸せな小金持ち”になることを勧める本。 幸せな小金持ちになる８つのステップは、以下の通り。ＳＴＥＰ１ 自分の大好きなことを見つけ、それを仕事にするＳＴＥＰ２ 社会の仕組み、時代の流れを知るＳＴＥＰ３ お金のＩＱを高めるＳＴＥＰ４ お金のＥ ... [続きを読む]
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- 2008/04/13 15:05窓拭き
- 今日、家の窓拭きをしました。日頃、家事をしない私ですが、何がきっかけになったのかわかりませんが窓拭きをしました。 窓拭きの方法は以下のとおりです。用意するもの→ぞうきん２枚 洗剤?ぞうきんに洗剤をかけ、室内側を拭く。?ぞうきんに洗剤をかけ、外側を拭く。その際、窓の半分を両側から拭くのがこつ。?もう一枚のぞうきんで全部をから拭きする。主に雨で汚れるようで、外側のほうがはるかに汚れています。 今 ... [続きを読む]
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- 2008/04/06 22:36読書日記『ユダヤ人大富豪の教え』『ユダヤ人大富豪の教え?』本田健
- 『ユダヤ人大富豪の教え』本田健 だいわ文庫『ユダヤ人大富豪の教え?』本田健 だいわ文庫★あらすじ ?は本田健さんが、ユダヤ人大富豪ゲラー氏から受けたお金・成功に関する教えをまとめたもの。大富豪ゲラー氏は、「電球1000個を3日以内に売る」などの試練を本田健さんに課し、その中でお金に関する知識を教えてくれる。「社会のなりたちを知る」「自分を知り、大好きなことをやる」「ものや人を見る目を養い、直観力を高 ... [続きを読む]
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