るわぶろぐ

新しいNISAについて

久しぶりの更新です。 新しいNISAの方針は、つみたて投資枠:毎月10万円オルカンを積み立てる。 成長投資枠:特定口座で保有しているものを売って、年初一括で240万円分オルカンを買う とします。 特定口座の保有分がなくなるまではこの形でやろうと思います。 長い目で見れば一番いい選択であると信じています。 ちょっとオルカンが流行りすぎている感はあり…登場最初期から見てたものとしては若干複雑ですが。 引き続き積み立てます。

2023/11/22 06:42

近況報告

全世界株式ファンドへの投資をひたすら続けております。 なのでここに書くようなことも全く起こらず。 遠からずアッパーマス層に突入できると信じております。

2022/02/17 22:00

資産形成に関する制度、商品等を選ぶにあたっての自分の考え方

こんにちは。 新型コロナウイルスにも負けずに、平和な連休を過ごしています。旅行に行けないのは残念ですが、快適な家で穏やかに本を読んだり、ゲームをしたり、ストレスフリーな時間を過ごしています。 暇つぶしに、資産形成に関する各制度・商品等を選ぶにあたっての考え方ということで適当に書いていこうかと思いつきました。現時点の投資方針をまとめた感じですね。あくまでも自分自身のもので、別に他人におすすめするような性質の文章ではありません。自分のためのものです。 制度・サービスについて 1．確定拠出年金に最大限投資して、税制優遇を最大限活用する （理由）少なくとも現時点の課税所得を減らせるのは大きい。ただし、…

2020/05/04 14:57

この状況をどう活かすか

こんばんは。 前回の記事からだいぶ空いてしまいましたが、相変わらず僕はいつもどおりです。幸い体調も崩していないですし、(今のところは)狼狽売りもしておりません。 新型コロナウイルスは相変わらず世界中で猛威を奮っているようです。正直、もはや戦争中のようなものですよね。つい数ヶ月前の日常を思い出すとギャップが大きすぎます。あっちが夢だったのか？ しかし、考えてみたらリーマンショックや東日本大震災のときもそんな感じだったような気もします。あの頃は僕は気楽な学生だったので、正直なところ、自分の就活くらいしか心配していなかったのですが。 そして、無事に就職もして、投資も始めたわけですが、そうやってある程…

2020/04/25 20:01

新型コロナウイルスショック

この一週間、新型コロナウイルスの影響で世界的に株価が大きく下落しています。 新型コロナウイルスの影響は、単に株価が下落しただけではなく、実体経済へのダメージも大きいのだろうと思われます。 いつ頃収束していくのか、今のところさっぱり見えてきませんが、資産運用的には事前の方針を守って冷静に行動していくべきと思います。 僕自身については、幸い精神的な動揺は全くなさそうなので、下がっている分をちょこちょこと買い足しつつ、のんびりと構えているつもりです。 毎月の積み立てはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、スポット買付はMAXIS全世界株式（オール・カントリー）上場投信（2559）…

2020/02/29 12:19

貸株はそれなりにリスクがあると思う

非上場のインデックスファンドではなく、ETFを選ぶメリットの一つに、貸株で金利収入も狙えることがあると思います。 僕が今持っているMAXIS全世界株式（オール・カントリー）上場投信(2559)を楽天証券で買う場合は、2020/02/02時点で0.20%の金利が付きます。 これだけで信託報酬（0.0858％）を上回ることになるので、お金をもらいながら運用することができるわけですよね。 とはいえ、デメリットが一切ないかというと、そんなことはなく、結構リスクは取る必要があるわけです。 楽天証券サイトより貸株のリスク等（抜粋） 上の画像は楽天証券のサイトから抜粋したものですが、株を貸して、仮に貸した先…

2020/02/02 23:05

オールカントリーETF(2559)が気になっている

オールカントリーETF(2559)、買っちゃいました。たぶん、今後も買うと思います。 ちょくちょく書いているとおり、僕の投資方針は、 非課税で投資できる2つの制度(つみたてNISAとiDeCo)を最大限活用 投資額の1%がポイントで帰ってくる楽天カードクレジット決済による投資を最大限活用 全世界株式(MSCI ACWI)を60%の比率で保ち続ける 以上の3点であり、これは一貫しています。この方針は今後も変えるつもりはありません。 積み立てる投資信託についても、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を基本にすることは特に変えるつもりはありません。 ただ、それはそれとして、最近は…

2020/01/15 08:19

一般NISAからつみたてNISAへのシフトは仕方ないと思う

ご無沙汰しております。 更新は滞っていますが、方針は一切変えていません。 相変わらずコツコツと積み立てていますし、順調です。 さて、最近、来年度税制改正における一般NISAの恒久化が見送られたという報道が出て、投資家界隈では大きな話題になっているようです。報道内において、見送りの理由が富裕層優遇とされたことについて様々な形で異論が出ているようですね。 とはいえ、僕としてはこの流れは仕方ないと思うんですよね。NISAという制度は租税特別措置です。では租税特別措置とは何かと言えば、特定の政策的な理由で、原則とは異なる取扱いとする例外措置です。 政府が全く無条件で税を軽減してくれるわけもなく、あくま…

2019/10/21 10:33

パスポートの申請書はダウンロードすると楽だった

こんにちは。 この間、パスポートの申請に行ってきたんですよ。 以前申請をした時は、窓口に置いてある申請書に手書きで記入したので、書き損じたりしたらはじめからやり直す必要があったりで、結構面倒だった記憶があります。 今回もそんな感じかなあと思っていたんですが、なんとなしに調べてみたところ、申請書をネット上で作れることが分かりました。 TOP パスポート申請書ダウンロード 外務省 日本国内での運用は去年（平成30年）の10月から開始していたようです（海外ではもう少し早かったようです。） ブラウザ上で必要事項を入力したものを印刷して、署名だけ直筆で書けばOKというお手軽仕様です。 何枚印刷し…

2019/08/19 14:50

給与以外に収入源を持ちたいからETFを買っていこうと思います。

こんにちは。 いきなりですが、最近、勤労意欲の低下が著しいです。別にやっている仕事そのものが嫌いなわけではないんですけどね。むしろ、なかなか面白い仕事を任されていると思っていますし、環境もそれほど不満があるわけではありません。給与も高くはないですが、自分の資産形成にお金を回すことができる程度には貰えていますしね。総じていうなら、悪くない状況だと思っています。 それでも勤労意欲が湧かないというのは、人生の大部分の時間が自分のものじゃない感覚が嫌なのかもしれませんね。自分のやりたいときにやりたいことをするというのは、サラリーマンでは難しいですから。 そんなことをつらつら考えていると、給与以外に安定…

2019/07/06 11:52

NISAで買ったETFを一部売却して、リバランス完了

こんにちは。 NISAで迷うのが出口戦略だと思うんですが、このタイミングで一部ですが売却してしまいました。 売ったのは2016年のNISA枠で買った米国ETFで、具体的な銘柄は、VOOとHDVの二つです。 どちらのETFもいいものだと思っていますし、タイミング投資をするつもりもなかったのですが、とりあえず現預金の比率をあらかじめ決めたものに戻しつつ、利益確定をした形となりました。 2016年の枠は来年いっぱいまで使えますから、今年から来年にかけて株高になればあまりいい判断ではなかったという結論にもなるかもしれません。 とはいえ、それは結果論になってしまいますし、当初の比率を回復させつつそれなり…

2019/07/04 19:40

ボーナス前だけど、当面はつみたてNISAとiDeCo以外は貯金せざるを得ない

こんにちは。 タイトルのとおりですが、当面はつみたてNISAとiDeCo以外は貯金せざるを得ない状況となっております。ボーナスも全額貯金です。 なんでそんな事になっているかというと、手元の現預金が思っている以上に少なくなってしまっているからであります。 具体的に数値でお見せすると、こんな状況です。 念のために申し上げると、僕の目標としては、株式：現預金の比率を6：4で保つことを目標としています。それを踏まえると、現金の比率が3割を割っているというのは、さすがにリバランスが必要な水準にまで来ているような気もしています。 なんでこんな状況になっているかと考えると、株が上がりすぎているというよりは、…

2019/06/22 16:33

浪費を防ぐためにKyashの運用方法を変更。後払いから前払いに。

こんばんは。 資産形成をする上で、すぐに効果が出るのはやはり節約だと思います。 支出を削ることができるなら、その分投資額を増やせますし、将来リタイアをする上でも生活費を低く抑えられるのは有利です。 そういった意味で、明確に予算を設定して、その範囲内で生活していくことはものすごく大切だと思っています。 とはいいつつ、実際に実行すると、意外と難しいものです。自分自身を省みても、割と浪費をしてしまうことが多くて反省するばかりです。 理屈上は、同じものを買うなら安い方が当然お得なわけで、還元率にこだわってクレジットカードを使ったりKyashを使ったりしているんですけど、やはり後払いというのはついつい使…

2019/06/06 19:37

当面はリスク資産・無リスク資産ともにシンプルな構成で

こんばんは。 手間をかけず、それでいて効果がある資産管理の方法をご紹介します。 この手の話は手間をかけようと思えばいくらでも複雑にできるわけですが、そうしたからといって素直にパフォーマンスが伸びるわけではありません。 むしろ、余計な判断が加わってしまったり、無駄にコストがかかる可能性もそれなりにあるかと思います。 多額の資産がある人はともかくとして、ほとんどの平均的な資産額の人については、リスク資産は十分に分散された株式投信を1本だけ買って、無リスク資産ではマネーブリッジを設定した楽天銀行普通預金で保有するだけで十分と思われます。 リスク資産については米国株だけで良いとか、先進国株だけで良いと…

2019/04/23 23:46

少し現金比率が下がってきましたが、リバランスはボーナス時期にする予定です。

こんばんは。 何度かこのブログ上に書いている通り、僕の投資方針は株式と現金の比率を6：4に保つことです。そして、現時点での現金比率はおよそ3割。そこそこ当初予定から離れてきていると感じつつあるところです。 とはいえ、今のところ、緊急でリバランスをやらなければいけないとまで考える必要はないと思っているので、ボーナスが支給されたところで元の比率まで戻そうと思っています。 売却して比率を調整する方法だと、どうしても税金がもったいないですしね。ボーナスが入った段階でノーセルリバランスをしたいなという希望もありつつの判断です。 売却でのリバランスをする可能性があるとすれば、ボーナスを全額現金として投入し…

2019/04/11 00:33

親がつみたてNISAを始めました

こんばんは。 喜ばしいことに、僕の父親がつみたてNISAを開始しました。 これで、僕、妻、僕の両親の4人がつみたてNISAを使って投資していることになります。まあ、両親とは別世帯ではありますが。年間40万円×4人ということで、トータルで年間160万円。淡々と続けられれば、元本だけで3000万円くらいになりますね。 同額の積み立てを一人の口座だけでやるなら、年間120万円は課税口座での投資になってしまいますから、それを踏まえれば、順調に利益が得られたならば相当の節税になります。もちろん損失が生じればそういうわけにもいきませんが、そこはしっかりと認識した上で始めるべきですね。 ちなみに、僕と妻はe…

2019/04/03 19:44

支出を減らして投資額を増やすのは最強の生活防衛だと思う

こんばんは。 若いうちに必死に節約をして貯金を増やすよりも、自分自身の人的資本に投資をして将来の収入を増やすことが大切だという考え方があります。銀行に少々の預金が積み上がるより、例えば旅行に行ったりいろいろ遊んだりして、スキルや人脈を作る方が大切だという考えですね。 いろいろな意見があるのは認めますが、僕自身はこの考え方にはちょっと懐疑的です。もちろん無意味というわけではありません。が、この考え方を素直に採用していいのは一部のハイスペック人材だけなんじゃないかなと思っています。 残念ながら平凡な能力しかない人は、人並みの収入をもらいつつ、人並みの生活より慎ましく暮らして(節約)、生み出したお金…

2019/03/26 20:02

自宅内で快適に過ごせるようにして、ローコストな生活を送りたい

こんにちは。 今日は祝日ということで、のんびりと過ごしています。 何をしていたかというと、昼頃までダラダラと布団の中で過ごし、のっそり起き出したらSpotifyの無料プランで音楽を聞きつつ、図書館で借りた本でのんびりと読書したり。 読書に飽きたら布団の中に戻ってノートPCでネットサーフィンしたり、Amazonのプライムビデオでアニメとか見たり。 ご飯は平日に買い物をしたり、ネットスーパーで宅配してもらったりしたものを適当に食べる感じですね。 今は、健康のためにちょっとでも運動するかと思い立って、自宅内でエアロバイクを漕いでいるところです。 もう少ししたらお風呂に入りながらスマホでネットサーフィ…

2019/03/21 20:45

家計の改善に向けていろいろ取り組んでいます

ご無沙汰しております。 投資の方は全く工夫の余地がないことをやっているので特にいうことはありません。 強いて言うなら、楽天証券、楽天カードクレジット決済のコンボはやはり強い。そして、積み立てるのはeMAXIS Slimのオールカントリーだけで十分だと考えている、くらいでしょうか。 つまりはいつもと同じ、ということであります。 ところで、代わり映えのない投資関係とは異なり、消費の方はいろいろ最近動いておりますよ。 大きな変化としては、電力会社を楽天でんきに切り替えたことと、JCBカードを低コストなものに切り替えたことですね。 まず、電力会社の切り替えの方なんですが。恥ずかしながら、どこかしら切り…

2019/03/14 19:01

3月分の楽天カード投信積立が実行されたようです。今月からはつみたてNISA枠も使用。

こんばんは。 月も変わり、1日は恒例の楽天カード投信積立の日でした。 いつもと同じように5万円×2人分の積み立て実行です。 ところで、妻の口座については何一つ変わるところはありませんが、僕の口座では、いよいよ今年分のつみたてNISAの枠を使い始めています。 毎月4万円、3月からスタートしたので10カ月でキレイに40万円！ もちろん、予定通り全額をeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)に投入です。 こう言っては何ですが、先進国株式と日本を除く全世界株式とオールカントリーだとほとんど差はないと思います。 この中からどれを選ぶかなんて、コストか好みくらいしかないと思います。 上の図…

2019/03/04 19:08